冬日里有陽光，讓人覺得特別溫暖。恩平市藍海農業科技有限公司總經理黃海燕站在自己的農場里，臉上洋溢著笑容。

　　但在幾個月前，黃海燕卻為公司的資金短缺問題而苦惱。好在江門市區農信社知悉后，“雪中送炭”，為其提供了30萬元的信用貸款。拿到這筆貸款時，黃海燕很感動。

　　不單是對黃海燕，面對金融危機，我市各農信社、村鎮銀行及小額貸款公司為不少中小企業都提供了貸款，幫助他們戰勝困難，平穩發展。

　　2010年的春天很快就要到了。在農村金融的推動下，江門市城鄉中小企業一路前行，也將迎來一個萬象更新的“暖春”。

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　　中小企業融資難問題突出

　　湖南外來工李中友今年7月用50萬元作為啟動資金，成立了燁鑫金屬材料有限公司。近幾個月，訂單比較穩定，每月營業額約30萬元，但由于有些客戶結款時間拖長，燁鑫金屬材料有限公司急需資金周轉，否則，正常業務難以開展。

　　李中友希望江門的銀行能貸款30萬元，到銀行洽談后，銀行方面要求他提供抵押。“我是一個殘疾人，沒有任何社會關系和背景，辦的又是小型企業，哪里有東西可抵押？看來，想得到貸款，還真不容易。”李中友感嘆說。

　　在臺山開辦木門企業的袁德均，也遭遇了融資困難。“訂單很多，但因為資金問題，人員、生產都安排不過來。我想再擴大生產，但沒有資金，貸款又難，頭痛得很。”袁德均訴苦道。

　　在金融危機影響下，實體經濟遭遇到空前“寒流”襲擊，這讓中小企業融資難的問題更加突出。

　　不懂得充分利用現代社會銀行提供的多種服務形式去融資，是制約中小企業發展的一個重要原因。中國人民銀行江門市中心支行一工作人員說，有的企業甚至從來沒有與銀行接洽過，倒是銀行工作人員主動到企業走訪。

　　江門金融界人士指出，除了金融知識貧乏、抵押品缺乏外，信用缺失是嚴重制約中小企業獲得貸款的另一個原因。還有，一些中小企業不主動提供企業真實經營狀況，也造成貸前調查難度增大。

　　“企業的經營管理水平、企業家的個人素質和信用，這些都很重要，這也是我們對一個企業進行綜合考慮時十分看重的因素。”新會區信盈小額貸款有限公司副總經理王東強說。

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　　農信社及村鎮銀行傾力相助

　　“選擇與農信社合作，是基于其程序規范快捷，且有人性化的靈活服務，符合發展中企業的需求。農信社的確是中小企業‘自家門口的銀行’”。江門東方名仕燈飾照明有限公司總經理童靜如此評價農信社的金融服務。

　　金融危機下，為加大對中小企業的支持，市區農信社貫徹執行適度寬松的貨幣政策，加大信貸投放力度，優化信貸結構。截至2009年11月底，市區農信社貸款業務同比2006年增長了106.18%，其中很大一部分貸款發放到了中小企業，在一定程度上滿足了地方中小企業的融資需求。

　　新會區雙水、司前等鎮目前的工業基礎較好，中小企業較多。針對中小企業擔保難、抵押難情形，新會農信社積極改革，對中小企業貸款客戶陸續推出倉儲質押、應收賬款質押、擔保公司擔保等多種產品，有效地滿足了當地中小企業的融資需求。

　　新會農信社還通過簡化貸款手續，減少貸款審批環節，縮短企業融資時間，同時對信貸客戶進行貼身服務，根據企業的產前、產中和產后的生產過程，商定貸款還款方式和借款期限，引導企業合理使用信貸資金。

　　據悉，近年來，新會農信社每年約安排10億元資金支持鎮級民營企業發展，基本上滿足企業發展所需資金。一直以來，轄內鄉鎮民營企業的貸款中有80%以上為新會農信社投放。

　　臺山農信社通過貸款支持臺山市長江食品有限公司開辦“公司加農戶”發展養豬基地、豬苗繁殖基地、屠宰生豬場和經營市場物業等，帶動了臺山市生豬產業的發展，既解決了城鄉居民的肉食供應，又幫助一大批養豬專業戶走上了致富路，取得了良好的社會效益和經濟效益。截至今年5月底，臺山農信社向臺山市長江食品有限公司、臺山市高新竹藝制品有限公司等農業龍頭企業發放的貸款余額達6720萬元。

　　據統計，截止至11月底，我市5家農信社貸款余額為309.34億元，比年初增加了57億元，增長比率為22.59%。江門市金融辦副主任曾錦俊歸結：“由于我市農信社改革逐步到位，促進了各項經營持續向好。”

　　村鎮銀行的設立，則為鄉村中小企業另辟融資蹊徑。恩平匯豐村鎮銀行于今年3月19日成功開業。該銀行經半年多的經營，至10月底止，已吸收存款600萬元，貸款余額500萬元。恩平匯豐村鎮銀行推出了一系列適合微小企業和“三農”的新型信貸產品，滿足了恩平農村金融服務的需求。

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　　小額貸款公司應運而生

　　今年，在金融危機背景下，民間借貸借力小額貸款的試點在我市陸續鋪開。今年3月、4月，江門市新會區信盈小額貸款公司、江海區匯通小額貸款股份有限公司相繼掛牌開業。市委常委、常務副市長聶黨權評價，小額貸款公司的成立，是我市農村金融發展的有益嘗試，確保其又好又快發展，意義重大。他希望小額貸款公司找準定位，積極面向“三農”和小型企業市場，創新金融服務手段，切實扶持各界群眾創業立業。

　　為協助小額貸款公司開展貸款業務，我市政府出臺了《關于支持小額貸款公司辦理貸款抵押或質押登記的通知》，明確小額貸款公司辦理貸款業務時，可享受金融機構政策待遇。

　　相比大型銀行，小額貸款公司找準定位，即服務縣域經濟、服務“三農”、服務小型企業。相對靈活的流程和措施配合指定專業團隊審查評估，事實上小額貸款公司不負眾望：作為全省第一批、江門市第一家小額貸款公司——信盈小額貸款公司開業當日，即向新會大澤中宏家具制造廠及新會區大敖鎮一位養蝦專業戶分別貸出375萬元和50萬元。

　　中宏家具制造廠負責人范先生說，這是公司獲得的第一筆貸款資金。之前也曾向銀行貸款，但未成功，主要是因為缺少足夠抵押物。得知信盈公司成立，他很快提出申請，并獲得了這筆救急的資金。范先生認為，能夠快速獲得這筆貸款，主要原因在于信盈小額貸款公司對中宏家具制造廠的經營情況和信用都較為熟悉。

　　王東強告訴記者，到目前為止，信盈小額貸款公司累計發放貸款1.2億元，受惠的中小企業達140家。

　　暨南大學金融學博士、五邑大學管理學院金融學教研室主任何亮認為，小額貸款公司公司的成立不僅促進了金融市場的繁榮，而且對中小企業，尤其是對農村金融的發展起到了重要的推動作用。基于潛在的市場和需求。12月17日，蓬江區置營小額貸款公司也應運而生，據了解，在試點的基礎上，我市各市區也將陸續成立小額貸款公司。

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　　中小企業主倍感溫暖

　　江海區金溢雨具制造廠是間不大的民營企業，該廠總經理陳國強是土生土長的外海人。他有一個夢想，就是把排粉這一江門特產做大做強，而這需要足夠的資金。

　　“資金方面，我要特別感謝農信社的‘雪中送炭’。今年以來，農信社及時向我們企業貸款，解了我的燃眉之急，在一定程度上解決了資金周轉的問題，給了我們很大的支持。”陳國強滿懷感激地說。

　　恩平市藍海農業科技有限公司總經理黃海燕幾個月前向市區農信社申請信用貸款，但沒有提供相應的抵押物。面對此個例，市區農信社在做了細致的貸前調查后，仍為其發放了30萬元的貸款，以實際行動支持中小企業的發展。“農信社的信任和支持是我創業的巨大動力，我沒有理由不把公司業務經營好。”黃海燕說。

　　市區農信社和新會農信社的負責人均表示，作為農村金融發展的主力軍，今后將主動適應中小企業對金融信貸需求量大、速度快的客觀要求，不斷完善授權授信制度，進一步簡化手續，緩解中小企業“貸款難，融資成本高”的困境。對信用好、實力強的企業給予政策許可的利率優惠，以降低企業經營成本，培植一批有發展潛力的民營企業。這對廣大中小企業主來說，無疑是一個倍感溫暖的利好消息。